¿Pueden los residentes canadienses invertir libres de impuestos?

Aspectos destacados: ¡Los residentes canadienses ahora pueden invertir libres de impuestos!

• Los recién llegados que ingresan a Canadá pueden abrir una cuenta de ahorros libre de impuestos conocida como TFSA.
• Una TFSA es una cuenta de inversión en la que las personas pueden invertir sin pagar impuestos sobre la inversión.
• Los residentes canadienses mayores de 18 años con un SIN válido pueden registrarse para una TFSA.
• El límite de contribución de TFSA para el año 2024 se fija en $7,000

 

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Los residentes de Canadá pueden realizar inversiones libres de impuestos

Canadá ofrece una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) que permite a los residentes canadienses invertir sin pagar impuestos sobre la inversión. Las contribuciones a la TFSA se realizan en dólares, con excepciones fiscales implementadas para las ganancias de inversiones, los ingresos existentes en la cuenta y los próximos retiros. Los candidatos que opten por la TFSA pueden beneficiarse de la reducción de sus impuestos sobre la renta totales de por vida sobre las inversiones.

 

Ejemplo: Suleiman aportó 7,000 dólares a su cuenta TFSA en 2024. Desde 2024 hasta 2065, aportó 7,000 dólares anualmente, lo que le proporciona una tasa de interés anual compuesta del 6 %. La rentabilidad total de su inversión sería de 868 333,78 dólares.

 

Si su tasa de impuesto sobre la renta es, en promedio, 30%, Suleiman se ahorraría $260,500.13 en impuesto sobre la renta.

 

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¿Quién es elegible para contribuir?

Los residentes canadienses mayores de 18 años con un número de seguro social (SIN) válido pueden abrir una cuenta TFSA. Quienes cumplan con los requisitos anteriores pueden optar a ella independientemente de su estatus legal ( permiso de trabajo , permiso de estudio , ciudadanía, residencia permanente o residencia temporal en Canadá ), siempre que se les considere residentes canadienses a efectos fiscales. Cada año, un residente canadiense acumula un límite de aportación a su cuenta TFSA. El límite inicial de aportación en 2009 fue de 5,000 dólares canadienses, y el límite anual para 2024 se fijó en 7,000 dólares canadienses. Los solicitantes pueden retirar fondos de su cuenta TFSA sin pagar impuestos. El importe retirado se abonará al límite de aportación del año siguiente.

 

¿Cómo realiza el seguimiento de su sala de contribuciones?

Las personas que superen el límite de contribución se enfrentan a una multa o sanción. La Agencia Tributaria de Canadá (CRA) impone un impuesto mensual mínimo del 1% sobre las contribuciones excedentes hasta que se retiran. Se recomienda a los titulares de TFSA que controlen su límite de contribución para evitar penitencias.  

 

Ejemplo: Si Rehman cumple 18 años en 2024 con una contribución de $9,000 a su TFSA, excederá el límite de contribución en $2,000. Si se da cuenta después de 4 meses y retira los $2,000 sobrantes, deberá pagar a la CRA un total de $80.

 

Lista de inversiones que se pueden mantener en una TFSA

La TFSA facilita el ahorro tanto a corto como a medio plazo; sin embargo, se recomienda mantener inversiones a largo plazo en su TFSA. Algunas de las inversiones que pueden incluirse en su TFSA son las siguientes:

 

• ETF (fondos cotizados en bolsa)
• GIC (Certificados de inversión garantizados)
• Los fondos de inversión
• acciones o bonos

 

Los candidatos que poseen una inversión de alto rendimiento en su TFSA tienen más probabilidades de obtener beneficios importantes y rentables.

 

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¿Qué pasa si el titular de la TFSA se convierte en no residente del país? 

Las personas que se convierten en no residentes todavía pueden mantener su TFSA sin pagar impuestos sobre sus retiros o ingresos por inversiones en Canadá. Sin embargo, no existirá sala de cotización para los años en que sean no residentes. Si un socio no residente realiza un retiro, éste se acreditará a la sala de aportaciones del año siguiente; sin embargo, solo se puede utilizar tras la renovación de su estatus de PR.

 

Nota: Se recomienda a los no residentes que no realicen retiros para evitar el pago de impuestos.

 

Otras cosas que debe saber sobre TFSA

Algunas de las otras cosas importantes que debe saber como titular de TFSA son las siguientes:

 

• Se puede abrir una cuenta TFSA al cumplir con los requisitos. Los clientes que califiquen pueden registrarse para abrir una cuenta en cualquiera de las instituciones financieras de Canadá.
• Los titulares de TFSA que fallezcan pueden entregar su cuenta a una pareja de hecho o a un cónyuge como titular de cuenta beneficiario.
• El titular de la cuenta beneficiaria también tendrá beneficios similares, incluido el no pagar impuestos sobre los retiros o las ganancias de la cuenta.  

 

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